Ben jij een beetje klaar met het gevoel dat je elke maand achter de feiten aanholt?
Facturen, afbetalingen, een kredietkaart die roept om afgelost te worden?
Welkom in de club van het moderne gezin anno 2025.
Met een leven dat alsmaar duurder wordt – van de kassa in de supermarkt tot de energiefactuur die je spontaan doet hyperventileren – is het geen verrassing dat veel mensen met schulden zitten. En jonge gezinnen of single-moms? Die voelen het extra hard. Luiers, opvang, schoolfacturen, kledij die elke drie weken te klein is – het stapelt zich allemaal op. En voor je het weet… ook je schulden.
Maar hé: dat hoeft niet voor altijd zo te zijn.
Zelfs zonder een extra bijbaan of een mysterieuze erfenis van een verre tante kan je proberen een eind te maken aan die ophopende schuldenberg.
Er bestaat een eenvoudige én slimme strategie om je schulden af te betalen, stap voor stap.
Enter: de sneeuwbalmethode – je nieuwe financiële BFF.
Wat is de sneeuwbalmethode?
De sneeuwbalmethode is een techniek om je schulden af te lossen op een manier die je mentaal motiveert én die financieel haalbaar is.
In plaats van meteen de grootste en duurste schuld aan te vallen, begin je met de kleinste. Zo boek je snel een eerste succes, krijg je motivatie en… rolt de bal vanzelf verder.
Denk aan een sneeuwbal die van een heuvel rolt: hij begint klein, maar wordt alsmaar groter en krachtiger.
Exact zo werkt dit ook met je afbetalingen.
Waarom werkt deze methode zo goed?
Omdat je klein begint. Je legt jezelf niet te veel druk op en mentaal wordt de uitdaging zo minder groot
In theorie is het slimste wat je kan doen: eerst de schuld met de hoogste rente aflossen (de zgn. lawinemethode). Maar ja, theorie is makkelijk – realiteit is wat anders.
De sneeuwbalmethode speelt in op je psychologie: je ziet vooruitgang, je voelt je goed, je blijft gemotiveerd. En dat is nét wat we nodig hebben in tijden waarin onze rekeningen sneller stijgen dan ons spaarboekje. We hebben bovendien ook wel andere zorgen aan ons hoofd (een peuter die niet wil slapen, een huis dat overhoop gehaald is, je haar dat om 12u s’middags nog steeds niet gekamd is).
Zo pas je de sneeuwbalmethode toe: stap voor stap
Stap 1 – Maak een lijst van al je schulden
Zet ze op een rijtje van kleinste naar grootste bedrag. Denk aan:
- Kredietkaarten
- Bol.com-afbetalingen
- Openstaande bedragen bij Klarna en PayPall
- Persoonlijke leningen
- Boetes voor verkeerd parkeren
- En ja: ook dat geld dat je ooit leende van je schoonbroer (je weet wel… voor “noodgevallen”).
Stap 2 – Kies je eigen ‘minimumbedrag’ per schuld
Jij bepaalt zelf wat je elke maand minimaal wil toewijzen aan elke schuld.
Dat kan €10 zijn, €25 of meer – wat haalbaar is binnen jouw budget. Bepaal bijvoorbeeld dat je maandelijks €200 kunt aflossen, dan verdeel je dat bedrag over al je schulden. Zo heb je een minimum-inleg. Je mag er ook voor kiezen dat dit bedrag per schuld verschilt. Het is aan jou.
⚠️ Sommige schuldeisers verplichten een minimumaflossing. Check dat even goed! Als je niet maandelijks kleine bedragen mag terugbetalen, kan je werken met een enveloppensysteem of mapje per schuld waarin je spaart tot je een groter bedrag kan overschrijven.
Stap 3 – Focus al je extra geld op de kleinste schuld
Dus elke maand ben je aan al je schulden aan het aflossen. Beetje bij beetje, maar toch. Betaal op elke schuld je gekozen minimum. Maar gooi alle extra euro’s die je kunt missen naar de kleinste schuld op je lijst. Of naar de schuld met een uiterste betaaldatum.
Of dat nu je boodschappengeld-overschot is, die €50 van je Vinted-verkopen of de €100 die je uitspaarde door een maand lang geen Deliveroo te bestellen. Je gaat het gebruiken voor je schulden en niet voor iets anders.
Stap 4 – Schuld afbetaald? Gebruik het minimumbedrag voor de volgende op je lijstje
De kleinste schuld is weg? YESSSSSS.
Neem nu het bedrag dat je daaraan maandelijks besteedde en tel het op bij de volgende schuld op je lijst.
Zo wordt je afbetalingsbedrag steeds groter. En jij steeds sneller schuldenvrij.
Dus: Betaalde je maandelijks €5 aan schuld 1 op je lijstje, dan voeg je dat nu toe aan je maandelijkse bedrag van €5 aan schuld 2. Zo betaal je vanaf nu dus maandelijks €10 aan de tweede schuld op je lijst.
Stap 5 – Herhaal tot je schuldenvrij bent
Elke keer je een schuld aflost, wordt je sneeuwbal groter en je motivatie sterker.
Voor je het weet heb je het volledige lijstje afgevinkt.
En dan? Dan vier je feest. (Budgetvriendelijk, uiteraard.)
Extra tips voor succes
- Houd een schuldenplanner bij: print of teken een overzicht. Afvinken = dopamine!
- Zeg je kredietkaart stop: dit is de beste keuze die ik gemaakt heb. En echt je hebt hem niet zo vaak nodig als je jezelf wijs maakt. Leer leven met het geld dat je hebt. En nee, zelfs voor hotels heb je hem niet altijd meer nodig.
- Verkoop je overschot: babyspullen, decoratie die je toch niet gebruikt, meubels, speelgoed… Vinted en Facebook marketplace kunnen je nog wat geld opleveren
- Gebruik een budgetmapje (ik heb deze): verdeel je inkomsten met mapjes: Betaal je rekeningen en haal de rest cash af. Verdeel dat geld dan over verschillende mapjes “boodschappen”, “vakantie”, “kinderen”, enz. Je kunt er ook voor kiezen om per schuld een mapje in je boekje bij te houden.
- Werk met cash & enveloppen: steek per schuld elke maand geld in een aparte envelop tot je genoeg hebt voor een afbetaling. Door met aparte enveloppen te werken, hou je alles goed gescheiden. Wel niet openmaken om te gebruiken tussendoor!
- Zet automatische overschrijvingen op (zodat je niet per ongeluk alles uitgeeft aan zomeroutfits voor je peuter die ze binnen de maand alweer ontgroeid is).
Ga jij deze methode uitproberen? Laat het me zeker weten in de comments!
idealevrouw 
Plaats een reactie